Калькулятор погашения долгов
Две стратегии погашения
Выберите подход, который подходит именно вам: математически оптимальный или психологически мотивирующий.
Снежный ком (Snowball)
Сначала гасите долг с наименьшим остатком. Минимальные платежи по остальным. Когда первый долг закрыт, его платёж переносится на следующий наименьший долг.
Преимущество: быстрые «победы» мотивируют продолжать. Идеален для тех, кому нужен психологический толчок.
Лавина (Avalanche)
Сначала гасите долг с наивысшей процентной ставкой. Это математически оптимальный метод: вы платите меньше процентов за весь срок.
Преимущество: максимальная экономия на процентах. Идеален для дисциплинированных заёмщиков.
Какой метод выбрать?
Если ставки сильно различаются (карта 30% vs ипотека 10%), лавина сэкономит тысячи. Если долги примерно равны по ставкам, снежный ком даст быстрые результаты.
Совет: введите свои данные в калькулятор и сравните оба метода. Разница покажет всё.
Для каких долгов подходит
Калькулятор работает с любыми видами задолженностей в рублях.
Кредитные карты
Ставки 25-45% годовых. Главный кандидат для лавинного метода. Минимальные платежи могут растянуть долг на десятилетия.
Потребительские кредиты
Ставки 12-25%. Фиксированные платежи, понятные сроки. Дополнительные взносы значительно сокращают переплату.
Ипотека
Ставки 8-16%. Самый крупный долг. Даже небольшие ежемесячные переплаты экономят сотни тысяч за весь срок.
Автокредит
Ставки 10-20%. Машина дешевеет, долг растёт. Ускоренное погашение помогает избежать ситуации, когда долг превышает стоимость авто.
Микрозаймы
Ставки до 365% годовых. Приоритет номер один для погашения. Каждый день промедления стоит огромных денег.
Консолидация долгов
Объедините несколько кредитов в один. Калькулятор покажет, выгодна ли консолидация по сравнению с раздельным погашением.
Математика погашения
Формулы амортизации и расчёта процентов, которые использует наш калькулятор.
Ежемесячные проценты
- I — начисленные проценты за месяц
- B — текущий остаток долга (balance)
- R — годовая процентная ставка
Распределение платежа
- P_total — общий ежемесячный платёж
- P_principal — часть, идущая на тело долга
- I — часть, идущая на проценты
Метод лавины
Дополнительный платёж всегда направляется на долг с максимальной ставкой. После его закрытия — на следующий по величине ставки. Минимизирует общую переплату.
Метод снежного кома
Дополнительный платёж всегда направляется на долг с минимальным остатком. Быстрее закрываются отдельные долги, высвобождая платежи для следующих.
Эффект снежного кома
Когда первый долг закрыт, его минимальный платёж добавляется к дополнительному. С каждым закрытым долгом сумма, направляемая на следующий, растёт экспоненциально — как снежный ком, катящийся с горы.
Продвинутые темы
Стратегии и инструменты для тех, кто хочет глубже разобраться в управлении долгом.
Рефинансирование
Замена текущего кредита на новый с более низкой ставкой. В России рефинансирование доступно в большинстве крупных банков. Ключевое правило: новая ставка должна быть минимум на 2% ниже текущей, чтобы покрыть расходы на переоформление.
Досрочное погашение
По закону РФ (ст. 810 ГК РФ) заёмщик вправе досрочно погасить кредит, уведомив банк за 30 дней. При аннуитетном графике досрочное погашение в первой половине срока даёт максимальный эффект, так как в начале большая часть платежа идёт на проценты.
Кредитная история
Закрытие долгов улучшает кредитный рейтинг в БКИ (НБКИ, Equifax, ОКБ). Важно: закрытие кредитных карт может временно снизить скоринг из-за уменьшения кредитного лимита. Лучше оставить одну карту с нулевым балансом.
Банкротство физических лиц
Крайняя мера при долгах от 500 000 рублей (ФЗ-127). Через МФЦ можно списать долги от 25 000 до 1 000 000 рублей бесплатно. Последствия: 5 лет нельзя брать кредиты без упоминания банкротства, 3 года нельзя управлять юрлицами.
Практические советы
Проверенные рекомендации для эффективного погашения долгов.
Создайте подушку безопасности
Прежде чем агрессивно гасить долги, отложите 1-2 зарплаты на чрезвычайный случай. Иначе при неожиданных расходах придётся снова брать кредит.
Автоматизируйте платежи
Настройте автоплатежи в день зарплаты. Сначала долги, потом расходы. Это исключает забывчивость и штрафы за просрочку.
Ищите дополнительный доход
Даже 5 000 рублей дополнительно в месяц могут сократить срок погашения на годы. Продажа ненужных вещей, подработка, кэшбэк.
Не берите новые кредиты
Заморозьте кредитные карты. Пока старые долги не закрыты, новые кредиты создают ловушку бесконечной задолженности.
Пересмотрите подписки
Проверьте автосписания: стриминги, приложения, забытые подписки. Высвобожденные 500-2000 рублей в месяц направьте на долги.
Отмечайте прогресс
Визуализируйте путь к свободе от долгов. Отмечайте каждый закрытый кредит. Психологическое подкрепление так же важно, как математика.
Как пользоваться калькулятором
Четыре простых шага к плану погашения долгов.
Добавьте все долги
Введите название, остаток, годовую ставку и минимальный платёж для каждого кредита. Информацию можно найти в личном кабинете банка или договоре.
Укажите дополнительный платёж
Сколько сверх минимума вы готовы платить каждый месяц? Даже 1 000-3 000 рублей дадут ощутимый результат. Чем больше сумма, тем быстрее свобода.
Сравните стратегии
Переключайтесь между вкладками «Снежный ком» и «Лавина». Обратите внимание на разницу в переплате и сроках.
Следуйте плану
Изучите помесячный график. Настройте автоплатежи в банковском приложении. Каждый месяц сверяйтесь с планом и отмечайте прогресс.
Часто задаваемые вопросы
Похожие финансовые калькуляторы
Лиана Арифметова
Миссия: Демократизировать сложные расчеты. Превратить страх перед числами в ясность и контроль. Девиз: «Любая повторяющаяся задача заслуживает своего калькулятора».
Отказ от ответственности
Только для информационных целей. Все расчёты, результаты и данные, предоставляемые данным инструментом, носят исключительно ознакомительный и справочный характер. Они не являются профессиональной консультацией — медицинской, юридической, финансовой, инженерной или иной.
Точность результатов. Калькулятор основан на общепринятых формулах и методиках, однако фактические результаты могут отличаться в зависимости от индивидуальных условий, исходных данных и применяемых стандартов. Мы не гарантируем полноту, точность или актуальность приведённых расчётов.
Медицинские, финансовые и профессиональные решения должны приниматься исключительно на основании консультации с квалифицированными специалистами — врачом, финансовым советником, инженером или другим профессионалом в соответствующей области. Не используйте результаты данного инструмента как единственное основание для принятия важных решений.
Ограничение ответственности. Авторы и разработчики сервиса не несут никакой ответственности за прямой или косвенный ущерб, возникший в результате использования данных расчётов. Пользователь принимает на себя всю ответственность за интерпретацию и применение полученных результатов.
Похожие инструменты
Калькулятор электрика
Расчет сечения кабеля, выбор автомата, расчет потерь напряжения и освещенности. Профессиональный инструмент.
Калькулятор электронной конфигурации
Конфигурация атомов всех 118 элементов. Полная и сокращённая запись, орбитальные диаграммы, валентные электроны.
Калькулятор IPO
Оценка компании по P/E, P/S и EV/EBITDA, объём размещения. Для Московской биржи.
Калькулятор эпидемиологии
Относительный риск RR, отношение шансов OR, NNT, чувствительность/специфичность, R₀, размер выборки для исследований.
Калькулятор блокчейна
Расчёты блокчейна: майнинг, размер цепи, газ/комиссии, стейкинг, консенсус, токеномика
Калькулятор газовых законов
Расчёт параметров газа по уравнению идеального газа PV=nRT, законам Бойля-Мариотта, Шарля, Гей-Люссака. Конвертация единиц давления и объёма.
NLP Калькулятор: токенизация, TF-IDF, BLEU, перплексия
Комплексный калькулятор обработки естественного языка (NLP). Токенизация текста (GPT, BERT, T5), сходство текстов (Jaccard, косинусное, Левенштейн), TF-IDF, оценки BLEU/ROUGE, параметры эмбеддингов, перплексия и энтропия.
Калькулятор стоимости сотрудника
Зарплата, НДФЛ, страховые взносы ПФР/ФСС/ФОМС, отпускные, больничные. Для работодателей России.
Калькулятор биоинформатики
GC-состав, температура плавления Tm, трансляция ДНК→белок, обратный комплемент, сайты рестрикции, кодоновое смещение RSCU.
Калькулятор доходности аренды
Чистая и валовая доходность аренды, окупаемость, ROI, Cap Rate, Cash-on-Cash. Для инвесторов.
Генератор паролей (безопасный)
Создать надежный пароль онлайн. Настройка длины, символов. Оценка сложности и энтропии.
Калькулятор хеджирования (фьючерсы и опционы)
Рассчитайте коэффициент хеджирования, количество фьючерсов, стоимость и эффективность хеджа. Для MOEX срочного рынка.
Калькулятор судебно-бухгалтерской экспертизы
Анализ финансового мошенничества: закон Бенфорда, метод чистой стоимости, реконструкция прибыли. Квалификация по УК РФ (ст. 159, 160, 201).
Калькулятор гемодинамики (MAP, CO, объем крови)
Комплексный расчет: среднее артериальное давление (MAP), сердечный выброс (CO) и объем крови (формула Надлера). Оценка кровообращения.
Калькулятор штрихкода (EAN/UPC) и упаковки
Проверка контрольной цифры штрихкодов (EAN-13, EAN-8, UPC) и расчет параметров упаковки (объем, вес).