Пенсионный навигатор
Профессиональный инструмент для стратегического планирования 401(k), IRA и частных накоплений. Учитывает налоги, инфляцию и сложные проценты.
Зачем нужно профессиональное планирование?
Современное пенсионное планирование давно вышло за рамки простых таблиц с накоплениями. Для профессионалов важно учитывать динамику взносов, инвестиционную доходность, инфляцию, налоговый режим и юрисдикционные особенности.
Этот инструмент создан для ответа на ключевые вопросы:
- ✓Сколько капитала будет накоплено к моменту выхода на пенсию?
- ✓Как влияет инфляция на реальную покупательную способность?
- ✓В каком объеме возникают налоговые обязательства?
- ✓Как долго может выплачиваться пенсия без риска исчерпания капитала?
Логика пенсионных систем
Калькулятор опирается на универсальную модель формирования капитала, применимую к большинству стран (США, Европа, Азия).
Налог «на выходе» (Tax-Deferred)
Классические 401(k), Traditional IRA и их аналоги.
- • Взносы уменьшают налоги сейчас
- • Рост капитала без налогов
- • Налог платится при снятии средств
Налог «на входе» (Tax-Exempt)
Roth IRA, Roth 401(k) и частные счета.
- • Взносы из чистого дохода
- • Рост капитала без налогов
- • Выплаты не облагаются налогом
Гибридные модели
Комбинация стратегий и лимитов.
- • Частичное налогообложение
- • Лимиты на освобождение
- • Прогрессивные ставки
401(k) или IRA?
Хотя эти термины часто используются взаимозаменяемо, между ними есть ключевые различия для моделирования.
401(k) / Корпоративный
Взносы: Автоматически через работодателя (до получения зарплаты на руки).
Match (Софинансирование): Работодатель часто добавляет % к вашему взносу («бесплатные деньги»).
Выбор активов: Обычно ограничен списком фондов, предложенных компанией.
IRA / Индивидуальный
Взносы: Вы делаете сами в любой момент.
Match: Отсутствует.
Выбор активов: Максимальная гибкость (акции, облигации, ETF, золото).
Что влияет на результат?
📈 Доходность и время
Даже 1% разницы в доходности на горизонте 30 лет может изменить итоговый капитал на сотни тысяч долларов. Калькулятор позволяет сравнить консервативные (5-6%) и агрессивные (8-10%) сценарии.
💸 Инфляция
Игнорирование инфляции — главная ошибка. 1 миллион долларов через 30 лет будет иметь покупательную способность около $400k (при инфляции 3%). Мы показываем результаты в "сегодняшних деньгах".
⚖️ Правило 4%
Сколько можно снимать, чтобы деньги не закончились? Классическое правило ("Trinity Study") говорит о 4% в год. Однако при раннем выходе на пенсию (FIRE) безопасная ставка может быть ниже (3-3.5%).
⏳ Longevity Risk
Риск того, что вы проживете дольше, чем ваши накопления. Современное планирование должно учитывать сценарии жизни до 90-95 лет.
Часто задаваемые вопросы
Похожие инструменты
Калькулятор фундамента
Объём бетона, арматура и опалубка для ленточного, плитного или столбчатого фундамента.
Калькулятор экологической химии
Индекс качества воды и воздуха, ПДК по российским нормам, расчёт рассеивания загрязнителей, конвертер экологических единиц.
Калькулятор оптики (линзы, преломление, DoF)
Расчет фокусного расстояния, закон Снеллиуса и глубина резкости (DoF). Калькулятор для физики и фотографии.
Калькулятор загрузки грузовика и развесовки по осям
Рассчитайте нагрузки на оси и центр тяжести (CoG) грузовика. Визуализация расположения груза и проверка перегруза.
Генератор мем-фактов
Смешной вирусный заголовок или мем-факт за секунду. Для соцсетей, розыгрышей и поднятия настроения.
Калькулятор орбитальной механики: V1, V2, Delta-v
Расчет первой и второй космической скоростей, периода орбиты и маневров (Delta-v) для Земли и других небесных тел.
Калькулятор вирусологии
TCID50 по Риду-Мюнху, бляшкообразующие единицы PFU, MOI, вирусная нагрузка, IC50 антивирусных, burst size.
Калькулятор упаковки
Расчёты упаковки: размеры, гофрокартон, плёнка, палетизация, маркировка, себестоимость
Калькулятор бизнес метрик: ROI, ROAS, LTV, CAC, NPS, EBITDA
Комплексный анализ бизнеса. Рассчитайте окупаемость (ROI/ROAS), эффективность маркетинга (CAC, LTV, Churn), лояльность (NPS) и прибыль (EBITDA, Маржа).
Калькулятор сантехника: трубы, поток, давление
Расчет объема воды в трубе, скорости потока и потерь давления. Выбор материала (пластик, медь, сталь) и диаметра.
Калькулятор аквакультуры и рыбоводства
Расчёт посадочной плотности рыбы, норм кормления, водообмена УЗВ. Форель, карп, осётр. По нормам ВНИИПРХ и ФЗ №148 об аквакультуре.
Калькулятор туриста: бюджет, валюта и виза
Конвертер валют, расчет бюджета поездки и стоимости визы/страховки. Универсальный инструмент планирования путешествий.
Калькулятор учебного календаря и расписания
Учебный год школы и вуза по российским стандартам (четверти, семестры, сессии), планировщик семестра, дедлайн-трекер и расчёт зачётных единиц (ЗЕТ).
Калькулятор ковки и штамповки
Расчёты ковки: усилие, температурный режим, заготовка, штамп, оборудование, стоимость
Калькулятор экологической инженерии: ПДВ, рассеивание, НВОС и отходы
Экологические расчёты: рассеивание выбросов (ОНД-86), ПДВ, класс опасности отходов, плата НВОС, шумовое загрязнение, ОВОС.
Лиана Арифметова
Миссия: Демократизировать сложные расчеты. Превратить страх перед числами в ясность и контроль. Девиз: «Любая повторяющаяся задача заслуживает своего калькулятора».
Отказ от ответственности
Только для информационных целей. Все расчёты, результаты и данные, предоставляемые данным инструментом, носят исключительно ознакомительный и справочный характер. Они не являются профессиональной консультацией — медицинской, юридической, финансовой, инженерной или иной.
Точность результатов. Калькулятор основан на общепринятых формулах и методиках, однако фактические результаты могут отличаться в зависимости от индивидуальных условий, исходных данных и применяемых стандартов. Мы не гарантируем полноту, точность или актуальность приведённых расчётов.
Медицинские, финансовые и профессиональные решения должны приниматься исключительно на основании консультации с квалифицированными специалистами — врачом, финансовым советником, инженером или другим профессионалом в соответствующей области. Не используйте результаты данного инструмента как единственное основание для принятия важных решений.
Ограничение ответственности. Авторы и разработчики сервиса не несут никакой ответственности за прямой или косвенный ущерб, возникший в результате использования данных расчётов. Пользователь принимает на себя всю ответственность за интерпретацию и применение полученных результатов.