Калькулятор банкротства физлица
Два пути к банкротству
Российское законодательство предусматривает судебную и внесудебную процедуру банкротства для граждан. Выбор зависит от суммы долга и обстоятельств.
Судебное банкротство
Подаётся заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Суд назначает финансового управляющего, который анализирует имущество и доходы должника. Возможны два варианта: реструктуризация долга (план погашения на 3 года) или реализация имущества (продажа активов и списание остатка долга).
Условия: долг от 500 000 ₽, просрочка от 90 дней, невозможность исполнения обязательств. Стоимость: от 40 000 ₽.
Внесудебное (через МФЦ)
Бесплатная процедура через многофункциональный центр (МФЦ). Не требуется суд и финансовый управляющий. Гражданин подаёт заявление, и через 6 месяцев долги списываются автоматически, если за это время финансовое положение не улучшилось.
Условия: долг 25 000 – 1 000 000 ₽, оконченные исполнительные производства (приставы вернули лист взыскателю). Бесплатно.
Этапы судебного банкротства
Пошаговый процесс от подачи заявления до списания долгов по ФЗ-127.
Подготовка документов
Соберите справки о доходах (2-НДФЛ), выписки из банков, список кредиторов с суммами долга, опись имущества, копии кредитных договоров. Оплатите госпошлину 300 ₽ и внесите на депозит суда 25 000 ₽ для финансового управляющего.
Подача заявления в Арбитражный суд
Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства (регистрации). Суд рассматривает заявление в течение 5 дней и выносит определение о принятии. Назначается заседание (через 15–90 дней), на котором суд решает, признать ли заявление обоснованным.
Реструктуризация долга или реализация имущества
Суд вводит одну из процедур. Реструктуризация — план погашения долга на срок до 3 лет (если есть стабильный доход). Реализация имущества — продажа активов (кроме единственного жилья) для расчёта с кредиторами. Финансовый управляющий контролирует процесс.
Списание долгов
По завершении процедуры реализации имущества суд выносит определение об освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Оставшиеся непогашенные долги списываются. Исключение: алименты, возмещение вреда здоровью, субсидиарная ответственность.
Какие долги списываются
Банкротство освобождает от большинства финансовых обязательств, но есть важные исключения.
Списываются
- ✓ Потребительские кредиты и кредитные карты
- ✓ Микрозаймы (МФО)
- ✓ Долги по ЖКХ и коммунальным платежам
- ✓ Задолженности по налогам и штрафам ГИБДД
- ✓ Долги по распискам перед физическими лицами
- ✓ Поручительства по чужим кредитам
Не списываются
- ✗ Алименты на детей и нетрудоспособных родственников
- ✗ Возмещение вреда жизни и здоровью
- ✗ Заработная плата и выходные пособия работникам
- ✗ Возмещение морального вреда
- ✗ Субсидиарная ответственность
- ✗ Долги по сделкам, признанным недействительными
Имущество, защищённое от взыскания
Единственное жильё (если не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки, одежда, продукты питания, призы и награды, имущество для профессиональной деятельности (до 10 000 ₽), транспорт для инвалидов — защищены от реализации по ст. 446 ГПК РФ.
Практические советы
Рекомендации для тех, кто рассматривает банкротство как выход из долговой ситуации.
Не скрывайте имущество
Сокрытие или вывод активов перед банкротством — основание для отказа в списании долгов. Суд проверяет сделки за последние 3 года и может их оспорить.
Соберите все документы заранее
Кредитные договоры, справки 2-НДФЛ за 3 года, выписки из ЕГРН, ПФР, банковские выписки. Полный пакет ускоряет рассмотрение дела судом.
Не берите новые кредиты
Оформление кредитов в преддверии банкротства — признак недобросовестности. Такие долги могут быть исключены из списания, а должник привлечён к ответственности.
Рассмотрите альтернативы
Реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы (ст. 6.1-1 ФЗ-353). Банкротство — крайняя мера с серьёзными последствиями на 5 лет.
Выберите надёжного управляющего
Финансовый управляющий — ключевая фигура процедуры. Проверяйте его на сайте Федресурса: количество завершённых дел, отсутствие дисквалификации, реальные отзывы.
Учитывайте расходы
Минимальная стоимость судебного банкротства — от 40 000 ₽. Реальные расходы с учётом юридического сопровождения могут составить 80 000–150 000 ₽.
Как пользоваться калькулятором
Четыре простых шага для оценки вашей ситуации.
Выберите тип процедуры
Судебное банкротство (через Арбитражный суд) или внесудебное (через МФЦ). Тип зависит от суммы долга и наличия исполнительных производств.
Укажите сумму долга
Введите общую сумму всех задолженностей: кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, долги по распискам.
Заполните данные
Доход, количество иждивенцев, срок просрочки, наличие имущества. Эти данные определяют возможность и стоимость процедуры.
Изучите результат
Калькулятор проверит условия, рассчитает стоимость и покажет последствия банкротства. При соответствии условиям обратитесь к юристу.
Часто задаваемые вопросы
Связанные финансовые инструменты
Похожие инструменты
Калькулятор океанографии
Плотность морской воды, параметры волн, сила Кориолиса, слой Экмана, скорость звука, приливы, геострофические течения.
Калькулятор тарифов мобильной связи (сравнение МТС, Билайн, МегаФон, Tele2)
Сравните тарифы мобильных операторов МТС, Билайн, МегаФон, Tele2. Подберите оптимальный тариф по минутам, интернету и SMS. Расчёт стоимости связи в месяц и за год.
Калькулятор террасной доски (ДПК)
Расчёт террасной доски ДПК и лиственницы: количество досок, лаги, кляймеры, саморезы, торцевые заглушки. Ориентировочная смета.
Калькулятор бюджета семьи
Планирование семейного бюджета: доходы, расходы по категориям, экономия, финансовый план.
Калькулятор мощности велосипедиста
Рассчитайте FTP, зоны мощности по Коггану, watts/kg и прогноз скорости. Для велосипедистов и триатлетов.
Калькулятор фудкоста блюда
Расчёт себестоимости блюда по ингредиентам. Food cost %, наценка, рекомендуемая цена продажи для ресторанов и кафе.
Калькулятор чаевых и деления счета (сплит)
Рассчитайте чаевые и разделите счет между друзьями. Удобный сплит-калькулятор (Splitwise) для кафе и ресторанов.
Калькулятор метеорологии
Индекс жары, ветровой холод, относительная влажность, атмосферное давление, высота облаков, шкала Бофорта, УФ-индекс.
Калькулятор глубины резкости (DoF)
Расчёт глубины резкости по фокусному расстоянию, диафрагме и дистанции. Full Frame, APS-C, Micro 4/3.
Калькулятор нормы сахара в крови
Определите норму глюкозы в крови по возрасту. Натощак, после еды, гликированный гемоглобин.
Калькулятор стоимости бурения скважины
Расчёт стоимости бурения скважины на воду: глубина, диаметр, обсадка, кессон, насос. Цены по регионам России.
Калькулятор нормы холестерина
Расчёт нормы холестерина: ЛПНП, ЛПВП, триглицериды по возрасту и полу. Индекс атерогенности.
Калькулятор краудфандинговой кампании
Количество бэкеров, чистая прибыль, комиссии Planeta.ru и Boomstarter, налог УСН 6%.
Калькулятор Wilks (пауэрлифтинг)
Коэффициент Уилкса для сравнения силовых показателей между весовыми категориями. Wilks, DOTS и IPF GL.
Калькулятор возраста кошки
Расчёт возраста кошки в человеческих годах с учётом породы и условий содержания
Лиана Арифметова
Миссия: Демократизировать сложные расчеты. Превратить страх перед числами в ясность и контроль. Девиз: «Любая повторяющаяся задача заслуживает своего калькулятора».
Был ли этот калькулятор полезен?
Отказ от ответственности
Только для информационных целей. Все расчёты, результаты и данные, предоставляемые данным инструментом, носят исключительно ознакомительный и справочный характер. Они не являются профессиональной консультацией — медицинской, юридической, финансовой, инженерной или иной.
Точность результатов. Калькулятор основан на общепринятых формулах и методиках, однако фактические результаты могут отличаться в зависимости от индивидуальных условий, исходных данных и применяемых стандартов. Мы не гарантируем полноту, точность или актуальность приведённых расчётов.
Медицинские, финансовые и профессиональные решения должны приниматься исключительно на основании консультации с квалифицированными специалистами — врачом, финансовым советником, инженером или другим профессионалом в соответствующей области. Не используйте результаты данного инструмента как единственное основание для принятия важных решений.
Ограничение ответственности. Авторы и разработчики сервиса не несут никакой ответственности за прямой или косвенный ущерб, возникший в результате использования данных расчётов. Пользователь принимает на себя всю ответственность за интерпретацию и применение полученных результатов.